长寿时代,人们寿命的尺度发生改变:40岁是年轻人、60岁是中年人、80岁是老年人。最大程度地利用时间是一种挑战,人们要么存更多的钱,要么工作更长时间。财富安排、人生就业安排都在发生深刻变化……一场重塑国人的健康观、养老观、生死观的养老革命已然到来。

有一点不可否认,要想拥有50年黑发、50年白发的百岁人生,无疑需要更多的资金储蓄。如何积极地做出选择让资产实现稳健增值?金融机构又将如何成为长寿时代的一支重要力量?都是这场养老革命中,必须回答的时代命题。

行业普遍观点认为,综合国内养老“三大支柱”的发展现状,当下第三支柱的规模虽较小,但发展潜力巨大,灵活性高。个人养老金制度作为养老保障体系第三支柱中的重要构成,旨在应对人口老龄化,夯实居民长期养老财富储备。

在个人养老金配套政策不断完善的过程中,各类金融机构参与其中,产品供给日益丰富。当前,银行、公募和保险机构发售的个人养老金产品,在享受税收优惠的层面是同步的。但对于消费者而言,选择购买养老金产品,最终比拼的还是长期收益。在国家个人养老金产品库的四类产品中,养老保险以其稳健安全和提供长期确定现金流的属性,成为最契合养老功能的筹资方案。

在这一层面,保险系的个人养老金产品投资的年限越长,获取的收益越多,可以代际延续等特点,在个人养老金体系中具有托底作用。

近日,金融监管总局也下发《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》,鼓励险企创设兼具养老风险保障和财富风险管理功能、适合广泛人群购买的商保年金新型产品。在外部利率持续下降,保险产品预定利率连续下调的当下,相比传统类产品,以分红险为代表的“保证利率+浮动收益”类产品,可以锁定未来长期收益水平,有效化解长寿风险和利率风险,是天然的解决养老问题的金融产品,或许更能得到消费者的认可。

此外,近期多家上市险企在召开2024年中期业绩发布会时,也明确提出将增加分红险的销售占比。「界面新闻·子弹财经」观察到,泰康幸福赢家年金保险(分红型)是行业首款入围个人养老金目录的分红型保险产品。

种种迹象显示,伴随着人口老龄化趋势的加快,提升社会整体的养老筹资与服务能力,已成为当前及未来一项重要的民生工程。企事业单位在老龄化浪潮下,肩负着提升职工养老观念和养老保障水平的责任,这一责任不仅关乎职工个人的福祉,也直接影响到社会的稳定与发展。在此背景下,金融机构应该发挥专长做好支持和服务。

未来,随着全社会养老规划和储备意识的逐步提升,能否提升投资管理能力、洞察客户的多元诉求、为消费者提供长期稳健投资收益,将成为金融机构在个养赛道中取胜的关键。

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