首页>信息频道 > 正文

解读招行2021年报之信用卡:业绩稳步增长,风险平稳可控

来源:财讯网    2022-03-28 10:48:57

去年,国内疫情仍有反复,映射到与消费息息相关的信用卡行业,信用卡获客、交易、风控等都受到一定影响,叠加国内经济结构调整等因素,信用卡发展质量承压。“疾风知劲草”,外部环境越复杂,越能检验企业本色。日,“零售之王”招商银行发布2021年年报,信用卡表现可圈可点,其信用卡流通卡量突破1亿张,交易金额同比增长接10%,不良率持续走低,掌上生活App累计用户数1.27亿户,用户活跃度居同业信用卡类App前列。

中金公司研报显示:“以信用卡、Fintech类信用卡产品的用户数记作分子,以城镇人口数作为分母进行计算,2019年中国‘人均持卡量’为1.76张,超过了新加坡2018年的1.6张,接韩国2019年的1.98张。”这意味着,中国人均持卡数量已经接主要发达国家。信用卡进入存量竞争的时代背景下,招行信用卡业务表现亮眼,全年各项指标仍保持领先,彰显韧

产品矩阵覆盖完善,数字化获客能力强

如今信用卡的两极分化正愈发明显,不过,从数据来看,显然招行信用卡处于不断增长的一极。

据财报,截至2021年底,招行信用卡流通卡量10241.6万张,较上年末增长2.9%,首次突破1亿张;流通户数6973.94万户,较上年末增长4.54%。招行信用卡流通卡量、流通户数在高位稳步增长,与其从客户视角出发推动产品升级,完善丰富的产品矩阵不无关系。

在产品矩阵方面,招行信用卡有标准信用卡、卡通粉丝卡、特色主题卡、时尚族群卡、商务卡、高端卡等一系列卡种,满足不同年龄、文化、职业及消费水的持卡人的各种用卡需求。以银行业首张面向高校毕业生群体的招行FIRST毕业生信用卡为例,不仅为年轻人步入社会开启了个人信用,更为他们带来了消费优惠。

此外,强大的数字化获客能力,也是招行信用卡流通卡量、流通户数稳健增长的重要原因。2021年,招行通过业务融合,打造条线和业务单元之间相互促进的“飞轮效应”,深入推进借记卡和信用卡的融合获客、融合经营,信用卡客户中同时持有招行借记卡的“双卡”客户占比62.61%,较上年末提升1.91个百分点。

场景布局促活消费,交易额高达4.8万亿

据财报,2021年,招行信用卡交易金额47636.17亿元,同比增长9.73%。事实上,年来,招行信用卡交易额持续保持行业第一的势头。此外,截至2021年底,招行信用卡贷款余额8403.01亿元,较上年末增长12.55%,循环余额占比20.9%。

2021年,招行信用卡交易额的增长不仅与国内经济的恢复增长密切相关,也与其深入挖掘各种消费场景密不可分。毕竟,消费是经济稳定运行的“压舱石”,信用卡在驱动消费增长、促进经济内循环等方面发挥着积极作用,既是刺激内需增长的重要工具,也在国家战略转型中获得重要的发展契机。

2021年,在营销上,招行信用卡通过“笔笔返现”“10元风暴”等活动形成持续、高效、规模化的客户动员能力;在功能上,招行信用卡持续加大线上交易经营力度,通过开发“一键绑卡”“一键提额”等,不断提升客户支付体验;此外,招行信用卡更基于用户全生命周期,针对新户开展开卡、绑定和首刷等关键行为的促动,结合饭票影票场景推出获客经营一体化的“两票见面礼”产品。不难看出,在数字化场景生态中实现细分市场的深耕突破,是招行信用卡的取胜之道。

客群资产结构优化,信用卡不良率走低

年来,经济承压、共债风险、监管趋严、业务收紧等因素使信用卡行业的风险管控面临较大压力,但招行信用卡不良率稳中有降,风险稳可控。据财报,2021年,招行信用卡新生成不良贷款292.06亿元,同比减少32.35亿元,信用卡不良率1.65%,较上年末下降0.01个百分点。

从不良率来看,招行信用卡风险管控能力比较好,风险指标趋稳,成功抵御了市场复杂多变环境下的风险考验。招行信用卡不良贷款率的下降,还是在严格不良认定的情况下实现的。2021年,招行从严执行资产分类政策,将逾期60天以上的信用卡贷款全面认定为不良。

资产质量向好背后,是招行信用卡客群和资产结构的持续优化。在客群方面,招行信用卡持续优化客群结构,重构信用卡获客组合模式,同时洞察年轻客群需求,构建年轻客群获客与经营体系。资产结构方面,招行信用卡业务正向“稳、低波动”的经营模式转型,中低风险资产占比持续提升,形成高中低各利率区间更为合理、结构更为稳健的资产组合,实现贷款规模双位数增长的同时,资产质量保持稳定。

招行表示,未来将持续深化转型,通过不断调优结构,夯实业务基础,强化组合韧,实现信用卡业务“质量、效益、规模”动态均衡发展。

持续升级产品与服务,掌上生活App领跑同业

招行信用卡作为业内最早进行线上化、数字化转型的信用卡品牌之一,以掌上生活App为台,持续深耕金融、生活消费场景。

在产品能力方面,2021年3月,掌上生活8.5版本正式发布,通过本地生活信息流、联合会员等产品进一步发挥招行信用卡场景资源优势,探索智能经营、开放经营。

金融服务场景方面,掌上生活App持续“打磨内功”,同时积极响应全行大财富管理价值循环链策略导向,在掌上生活App引入“朝朝宝”等理财服务,推动理财服务飞入寻常百姓家。

在生活消费场景方面,掌上生活App打造“手机支付加鸡腿”“10元风暴”等多个爆款营销活动,使MAU在结构调优的同时在高水上保持稳,与客户经营连接更紧密。

在关爱老年客群方面,掌上生活App推出大字版(关爱版),本着“聚焦刚需做减法”理念,除字号、间距等有调整外,仅保留老年人高频及刚需的使用场景,并对这些业务模块进行专项的适老化简洁改造,给老年用户提供最简单的操作流程。这不仅是一种人文关怀,更是“以客户为中心,为客户创造价值”的服务理念体现。

在个人信息安全保障方面,掌上生活App依托精细化产品策略与技术升级,为用户提供兼具安全与体验的服务,成功入选《财经》新媒体第四届“新奖”榜单“年度最佳App使用安全奖”。

掌上生活App的这些举措带来了更高的数字化获客水和用户增长空间,为优化用户体验、增强用户黏提供了有效路径。截至2021年底,掌上生活App累计用户数1.27亿户,日活跃用户数峰值747.73万户,期末月活跃用户数4593.44万户,用户活跃度居同业信用卡类App前列。

信用卡行业分化趋势愈加明显,行业头部企业如何继续保持竞争优势成为新的课题。招行信用卡通过产品、营销、风控、App等方面的持续发力,为自己在存量时代继续领跑,奠定了坚实的基础,实现质量稳步提升,效益持续向好,规模量质并举。

免责声明:市场有风险,选择需谨慎!此文仅供参考,不作买卖依据。

关键词: 稳步增长

泰康人寿一季度“超体”突破84万人次

泰康人寿一季度“超体”突破84万人次青海新闻网

零售大行崛起!AUM年增超万亿,中收增速33.42%创5年新高!最年轻国有大行谋局这一市场

零售大行崛起!AUM年增超万亿,中收增速33 42%创5年新高!最年轻国有大行谋局这一市场青海新闻网

大连市深入开展城市管理领域专项治理

(大连新闻传媒集团记者吉存)2022年为我市城市管理“高质量发展攻坚年”,为深入贯彻全市基层社会治理工作会议精神,深入巩固文明城市及国家卫

大连港中欧班列首季双创最好成绩

图为中铁联集大连中心站,中欧班列从这里集结出发。大连新闻传媒集团记者雪林摄本报讯(大连新闻传媒集团记者赵蕴颖)大连港中欧班列实现首季度

沈阳市人社局启动应急工作流程 疫情防控和业务办理“两不误”

(沈阳日报、沈报全媒体记者韩冰)记者4月9日获悉,疫情防控期间,市人社局启动应急工作流程,推行“业务线上办、问题手机答、服务掌上送、关爱

开辟沈城“菜篮子”安全通道

4月9日,铁西外埠货车管理服务区,外省市入沈的货运车辆正在接受防疫检查。张文魁摄4月9日,在位于铁西区张士物流园的外埠货车管理服务区,一

沈阳市气象台发布雷电黄色预警信号

沈阳市气象台2022年04月11日10时26分发布雷电黄色预警信号。预计11日白天,沈北新区、新民市、康平县、法库县将出现雷电天气,同时可能伴有短

取缔、劝散……10家非法社会组织被处置

近期,民政部社会组织执法监督局收到多名群众网上留言咨询和投诉举报,集中反映涉产品质量主题相关组织的合法性问题。为进一步扩大非法社会组

沈阳市大东区有序推进复工复产

当前,大东区疫情形势趋于平稳,区内工业企业和工程建设类项目在严格落实封闭管理的前提下有序复工复产。为全力推进全区工业企业复工复产,大

防火防疫不留死角 春耕备耕不误农时

宏伟区兰家镇在做好疫情防控及春季防火双防同时,提前谋划,及早统筹,充分做好农资、市场监管等春耕备耕事项。“晨兴理荒秽,带月荷锄归。”

光大银行出台24项举措 助力新市民安居乐业

光大银行出台24项举措助力新市民安居乐业青海新闻网

沈阳市农业农村局:多措并举抗疫情 稳产保供“两手抓”

开栏语本轮新冠肺炎疫情发生以来,奥密克戎变异株传播速度之快、波及范围之广是历史没有过的。面对疫情,全市上下齐心协力,努力奋战,措施得

多家银行推出延期还款 征信保护措施

(沈阳日报、沈报全媒体高级记者刘洋)4月10日记者从沈阳市金融发展局获悉,为贯彻落实市金融发展局、人民银行沈阳分行营管部印发的《关于做好疫

降雨、大风天气来袭 今明两日辽宁省气温下降

受冷空气影响,今日至明日我省将出现降雨、大风、降温天气。北部、东南部地区有中雨、局部大雨,并伴有雷雨大风、短时强降水等强对流天气,其

沈阳多家银行推出延期还款征信保护措施

(沈阳日报、沈报全媒体高级记者刘洋)4月10日记者从沈阳市金融发展局获悉,为贯彻落实市金融发展局、人民银行沈阳分行营管部印发的《关于做好

小微企业和个体工商户减免房租政策措施都有啥

应对疫情,支持市场主体渡过难关的政策措施相继出台。为了将有关政策措施及时、准确传递,辽沈晚报推出《纾困解难10问10答》系列报道。通过对

沈阳市铁西区保姆式服务保障52户重点领域企业封闭运行不停产

严格落实封闭运行管理要求,对企业已封闭1 8万人上门进行核酸检测,开通绿色通道,安排专人跟进……铁西区全方位、全过程、全天候的保姆式服务

沈阳市大东区全闭环审批流程企业随时申报

当前,沈阳市大东区疫情形势逐步平稳,区内工业企业和工程建设类项目在严格落实封闭管理的前提下有序进行复工复产,并由区领导挂帅工业企业专

山东:率先在青岛等城市探索开展碳普惠制建设工作试点

青岛日报社 观海新闻4月10日讯“十四五”时期,我国生态文明建设进入了以降碳为重点战略方向、推动减污降碳协同增效、促进经济社会发展全面绿

青岛出台公积金新政:经营困难企业可降低缴存比例或缓缴公积金

4月6日,市住房公积金管理中心出台新政,支持受疫情影响经营困难的企业降低缴存比例或缓缴住房公积金。根据新政规定,受疫情影响经营困难且无

守好水安全末端防线 沈城污水处理稳定达标

(沈阳日报、沈报全媒体记者邱菊)“330名干部职工,24小时全封闭驻厂,严格执行闭环管理,确保水厂安全稳定运行。”4月9日,国能辽宁环保产业集

辽宁将实施保护性耕作作业面积1000万亩

日前,辽宁印发2022年黑土地保护性耕作实施方案,计划实施保护性耕作作业面积1000万亩,并鼓励各市在计划任务面积基础上增加实施面积。今年,

奋进新征程 建功新时代丨一季度辽宁新增科技型中小企业同比增近三成

一季度全省新增科技型中小企业同比增近三成记者孔爱群报道科技型中小企业是最具创新活力的群体。今年一季度,我省科技型中小企业数量实现较快

墒情近5年同期最好,农作物预计播种6193.2万亩 辽宁春播生产有序推进

记者李越报道今年以来,我省积极指导各地统筹疫情防控和春耕备耕,通过成立农资保供专班,确保农资有序备实和下摆,通过深入实施“藏粮于地、

记者在现场丨滞销的西红柿不愁销路了

记者徐铁英“这西红柿口味真好,肉厚、汁多,是小时候的味道。”接过销售员递过的试吃样品,顾客都赞不绝口。这些天,铁岭开原市大润发超市新

抢抓农时育春苗

4月6日,铁岭市铁岭县新台子镇西三家子村的水稻育苗正式开始。预计半个月左右,这里的96栋冷棚将全部育满稻苗,稻苗可供给1万亩水田种植。在抓

沈阳铁西外埠货车管理服务区开辟沈城“菜篮子”安全通道

4月9日,铁西外埠货车管理服务区,外省市入沈的货运车辆正在接受防疫检查。张文魁摄4月9日,在位于铁西区张士物流园的外埠货车管理服务区,一

可缓缴和降低比例!沈阳住房公积金管理中心新政助企纾困

根据国家《住房公积金归集业务标准》和沈阳市新冠肺炎疫情防控指挥部对企业降本减负政策要求,沈阳住房公积金管理中心自4月6日起实施助企纾困

沈阳市皇姑区:居民诉求热线“直连社区干部”

“遇到出行、生活、就医等疫情防控方面的问题,都可以拨打86010000热线。”4月8日,皇姑区营商局相关负责人介绍,为快速、精准解答全区居民在

沈阳市营商局多措并举推进企业复工复产

为持续巩固沈阳市疫情防控工作成果,沈阳市营商局认真贯彻落实市委、市政府要求部署,牢牢把握疫情防控和复工复产两条主线,多措并举帮助企业

综合新闻

+更多

热点新闻

+更多
房贷办不下来开发商不退钱怎么办 看完就知道了
房贷审批不下来,其实这是属于正常的事情,毕竟部分人由于资质以及其它各方面的因素影响着,导致房贷审批不下来。但房贷办不下来的时候,开 [详细]

Copyright @ 2008-2020  www.43710.com   All Right Reserved Powered by 财经情报网 版权所有

财经情报网   联系邮箱:562 66 [email protected]

网站备案:沪ICP备2020036824号-12