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青海新闻网·大美青海客户端讯 在数字化浪潮席卷全球的背景下，金融机构数字化转型不仅是自身发展的方向，更是未来创新制胜的关键所在，鉴于此，青海银行抓住大数据发展契机，开启全行大数据文化意识，结合市场形势和行内十四五规划，充分利用大数据、人工智能等技术对传统风控模式进行创新，构建网贷大数据自主风控平台，推出自营网贷业务，以金融服务实践落实数字化转型的要求，探索中小银行大数据创新发展之路。

以金融科技合作为支撑，完善模型策略开发平台。坚定以数字化为发力点，强化数字风控能力，与飞算科技、宇信科技、马上消费公司等第三方金融科技公司合作，加快自主风控能力建设和自营业务的步伐，实现数字化能力建设“从0到1”以及“从1到N”的跨越式发展。打造个人业务线上风控策略决策引擎，实现了风控规则策略全生命周期统一管理。持续优化丰富大数据模型，有效支持了全行线上贷款审批服务，截至2022年5月末，共开发设计17款网贷及自营产品的风控策略模型方案34套，其中已有12款产品完成风控系统对接。持续对风控模型进行监测分析，累计对策略包进行迭代23次，逐步提升了模型准确性，提高了风险交易的识别准确率。同时，对风控项目涉及的各个系统进行跟踪监控，根据实际业务需要累计对功能进行优化升级36次、修复系统缺陷33个，确保了系统平稳、安全、持续运行,为全行网贷业务自主风控审批提供有力支撑。

以数据质量管理为抓手，高效挖掘数据资产价值。深耕外部数据管理工作，以“安全用数、高效用数、用优质数”为目标，准入外部优质数据资源，梳理外部数据服务流程，在安全合规的大前提下，将外部数据应用于智能风控、智能决策等业务场景，充分高效地挖掘外部数据资产价值。目前已准入百行征信、朴道征信、百融云创等20家外部数据公司，接入50项数据产品，涵盖运营商信息核验类、欺诈核验类、企业工商核验类、评分画像类等，提升了客户身份识别、信用风险识别、网贷业务反欺诈识别等多方面风控效果，全面加强了全行网贷业务风险控制能力。截至2022年5月末，已调用外部数据17万多条。此外，定期监控外部数据质量、评估数据产品应用效果、总结外部数据管理和服务工作，适时执行数据退出机制，促进外部数据更新迭代，逐步提升了外部数据资产质量和业务价值。

以自营网贷产品为创新，检验网贷自主风控能力。强调务实导向，在业务“实战”中锻炼风控真本领，基于成熟的传统信贷风控流程，依赖外部数据和行内数据，借助大数据自主风险控制体系，在行内推出首款无接触线上小额贷款业务——“青行e贷”。该产品是我行在大数据自主风控方面的应用实践，自2021年9月份上线后，业务运行平稳，截至2022年5月末，产品成功授信1676笔、金额4613万元，累计放款765笔、金额2176万元，逾期率为0。数字的背后是高效、高质、精准的智能风控能力的体现，是贷前、贷中、贷后各个环节内外部数据的自动化分析和整合应用。

以资金自主回收为目标，着力建设统一支付平台。为避免对单一合作机构过于依赖而产生机构合作风险，坚定树立助贷和自营网贷业务的本息回收操作不能委托合作机构执行的管理理念，结合行内网贷业务不断拓展、助贷参与机构数量不断增加，随之带来多元化需求的现状，增加与第三方支付机构合作的数量，完善支付渠道，行内统一支付平台于去年投入生产运行，实现了通过行内统一支付平台进行网贷资金的跨行代收。目前平台已完成与银联、通联、宝付等第三方支付机构代收业务的对接，飞贷、桔子分期等部分助贷产品已完成支付流程改造上线，统一支付平台累计成功完成交易5万多笔，扣收金额1亿多元，待本年度完成全部产品的支付改造后，将实现回收全部网贷业务资金。

下一步，青海银行将以大数据、机器学习等信息科技为核心，兼顾效益、效率和安全性，逐步实现反欺诈、行为监控、智能预警、贷后管理的全流程数字化风控能力，以支持小微企业融资，推进普惠金融纵深发展为使命进行持续探索，为全行高质量发展提供充足的新动能。

关键词： 青海银行坚持数字化转型br以自主智能风控赋能业务高质