汝州农商行，一个大股东注销的银行，一个第二、三大股东是同一老板的银行，一个股权被质押超20%的银行，一个员工违规经商办企业的银行，一个扶贫贷款被挪用的银行......每个银行都或多或少有这些，但集齐者不多见，奇葩。

月初，中原农险拒不赔付汝州农商行成老赖的新闻迅速发酵，引起广泛关注。

汝州农商行于2013年10月24日经中国银监会河南监管局批准，在原汝州联社基础上改制设立。

《河南汝州农村商业银行股份有限公司2019年度同业存单发行计划》披露，截至2018年12月17日该行股本总金额43382.26万元，其中自然人股26792.26万元，占比61.76%(职工股7945.78万元，占比18.32%)，法人股16590万元，占比38.24%。该行前十大法人股东为：河南宝瑜实业有限公司(持股比例5.76%)、平顶山市安瑞汽车销售服务有限公司(持股比例4.61%)、平顶山市祥瑞汽车销售服务有限公司(持股比例4.61%)、河南江山文化传媒有限公司(持股比例2.88%)、汝州市圣达实业有限公司(持股比例2.54%)、平顶山裕盛源实业有限公司(持股比例2.31%)、汝州市华夏文明文化传播有限公司(持股比例1.94%)、平顶山市硒谷庄园农产品(000061,股吧)开发有限公司(持股比例1.27%)、河南绿洲房地产开发有限公司(持股比例1.27%)、河南梦想食品有限公司(持股比例1.15%)。

第一大股东已丧失法人资格，第二、三大股东有同一法定代表人

第一大股东河南宝瑜实业有限公司于2018年3月27日经汝州市市场监督管理局核准依法注销营业执照，失去法人资格。而早在2017年6月27日，宝瑜实业投资人、法定代表人即已由孙志强变更为孙志远。

所以，汝州农商行存单计划披露的第一大法人股东早已不存在。银行股东，尤其是第一大股东作为银行的重要信息，汝州农商行为在全国银行间市场发行同业存单披露的信息，竟然如此虚假陈述。

第二、三大股东单从企业名称来看，似乎就有某种关联。

企查查APP显示，平顶山市安瑞汽车销售服务有限公司股东平顶山万瑞汽车服务有限公司、余会现，法定代表人余会现;平顶山市祥瑞汽车销售服务有限公司唯一股东、法定代表人为余会现。平顶山市安瑞、平顶山市祥瑞合计持股比例9.22%，为汝州农商行第一大股东，所持股权已质押予其他金融机构。此外，大股东还通过集团旗下多家公司质押股权从汝州农商行获取贷款，容后再表。

第九大股东河南绿洲房地产开发有限公司根本不存在，分支行观察搜索后发现，该行第九大股东正确的名称应该是汝州市绿洲房地产开发有限公司，法定代表人雷万怀，恰好有投资汝州农商行。

前十大法人股东所持股权几乎全部被质押、被冻结

分支行观察检索汝州农商行股权质押情况发现，宝瑜实业转让汝州农商行股权2500万元的受让方大概是汝州金博大购物中心有限公司。金博大购物年报能显示该公司2017年投资汝州农商行，而该公司第一次质押汝州农商行股权的日期是2017年11月7日，质押分两笔，合计2500万元。最新质押情况是2019年10月24日，汝州金博大购物中心有限公司向平顶山市市郊农村信用合作联社质押汝州农商行股权两笔合计2500万元，也就是说金博大所持汝州农商行股权已全部质押。那么其他股东呢?平顶山市安瑞汽车销售服务有限公司于2016年10月8日、2017年10月9日、2019年6月26日多次将所持汝州农商行股权质押给河南宝丰农村商业银行股份有限公司，目前有效质押股权数额2000万元，为其全部持股;平顶山市祥瑞汽车销售服务有限公司所持汝州农商行股权2000万元也多次被该公司质押给河南宝丰农村商业银行股份有限公司，目前有效质押股权数额为2000万元，股权出质登记日期为2019年6月26日;河南江山文化传媒有限公司所持汝州农商行股权1250万元已于2018年10月16日质押给河南舞钢农村商业银行股份有限公司，此前于2016年6月29日、2017年7月4日曾质押过两次;汝州市圣达实业有限公司所持汝州农商行股权1100万元已于2017年10月20日质押给平顶山市新华区农村信用合作联社，此前于2016年10月9日曾质押过一次;平顶山市裕盛源实业有限公司所持汝州农商行股权1000万元已于2017年8月23日质押给平顶山市新华区农村信用合作联社;平顶山市硒谷庄园农产品开发有限公司于2016年7月6日向鲁山县农村信用合作联社出质汝州农商行股权500万元，占其所持比例为90.91%;汝州市绿洲房地产开发有限公司于2016年7月6日向鲁山县农村信用合作联社出质汝州农商行股权500万元，占其所持比例为90.91%;河南梦想食品有限公司所持汝州农商行股权500万元已被司法冻结。该公司因涉及多宗诉讼，且有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务，被法院列为失信被执行人，俗称“老赖”，同时该公司法人被限制高消费信息多达19条。另法人股东汝州市天佑煤业有限公司持有的汝州农商行350万股权于2019年7月9日登记质押给鲁山县农村信用合作联社;显然，汝州农商行被质押股权已超过全部股权的20%，银监会有权对该行造成的风险影响采取相应的监管措施;此外，银监会对商业银行股权质押监管有明确要求，股东质押本行股权数量达到或超过其持有本行股权的50%时.应当对其在股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行限制。

法人股东透过关联企业贷款

银监会要求商业银行章程中明确：股东在本行借款余额超过其持有经审计的本行上一年度股权净值的，不得将本行股权进行质押。汝州农商行上述法人股东在汝州农商行没有贷款，却透过关联公司获取大额贷款。譬如，平顶山市安瑞汽车销售服务有限公司股权被股东余会现于2016年7月27日、2017年3月23日、2017年8月14日、2018年8月13日、2019年8月7日质押给汝州农商行，目前有效质押股权数额1600万元。余持有的平顶山市鹰城汽车销售有限公司股权1800万元于2019年8月22日质押给汝州农商行;余持有的平顶山市万瑞二手车交易有限公司股权1050万元于2019年6月21日质押给汝州农商行，万瑞二手车另一股东所持股权450万元于同日质押给汝州农商行;关联人魏延龙持有的平顶山市祥瑞汽车租赁有限公司股权6000万元于2019年8月7日质押给汝州农商行;关联人杨宏宾持有的平顶山市万达置业有限公司股权3000万元于2019年8月22日质押给汝州农商行;杨宏宾持有的河南德众农牧科技实业有限责任公司股权3200万元以及另一股东何帮顶持有的股权800万元于2019年9月6日质押给汝州农商行;关联人李亚南持有的汝州市昱泰汽车销售服务有限公司股权1100万元于2019年9月19日质押给汝州农商行;李亚南持有的汝州市万瑞实业集团有限公司股权330万元于2019年8月12日质押给汝州农商行，而另一股东所持汝州市万瑞实业集团股权3900万元、1770万元分别于2019年8月8日、8月12日质押给汝州农商行;关联人王许召、胡娟娟所持有的汝州市祥瑞汽车贸易有限公司股权2700万元、300万元于2019年8月5日登记出质给汝州农商行;综上，安瑞汽车、祥瑞汽车的关联企业合计质押给汝州农商行的股权金额为2.8亿元人民币。董事雷万怀向汝州农商行质押其100%控股的汝州市绿洲房地产开发有限公司股权10000万元;董事李转伟向汝州农商行质押汝州市汝丰焦化有限公司股权10000万元，出质登记日期2019年5月21日。截至2018年9月30日，汝州农商行资产总额181.34亿元，存款余额136.85亿元，贷款余额104.06亿元，不良贷款余额4.33亿元，不良贷款比率4.16%，单一客户贷款集中度5.04%，单一集团客户授信集中度14.11%。那么汝州农商行最大的贷款户是哪家呢?

汝州农商行员工违规参与经商办企业，扶贫贷款被挪用，两项未被处罚

银监办发〔2014〕57号《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》再次强调，商业银行应建立健全覆盖各类员工的全员管理制度，将银行员工不得参与民间借贷、不得充当资金掮客、不得经商办企业、不得在工商企业兼职作为内部管理制度的重要内容，通过签订协议、承诺书等形式要求银行员工严格执行，并将责任层层落实到各机构和部门的主要负责人。据媒体报道，2016年12月23日，汝州市平安牧业与汝州农商行签订《流动资金借款合同》，申请金融扶贫专项贷款180万元，期限12个月，年贷款利率为5.625‰。4天后的12月27日，这笔贷款全额进入平安牧业在汝州农商行开立的账户。2017年1月4日，平安牧业需70万元支付购羊尾款，公司合伙人到汝州农商行转款时，银行告知“账户余额不足”。该合伙人调出流水单后发现，在2016年12月29日贷款到账第三天，竟被该行员工杨现国(负责汝州农商行小屯支行的信贷业务)转走120万元(收款人：河南水哥电子科技有限公司)。除了汝州农商行员工外，杨现国还有另一个身份，那就是平安牧业的合伙人。2013年1月，杜X、史X、杨现国三方共同出资成立平安牧业，杜持股50%，史、杨分别持股25%。在平安牧业，杨现国主要负责公司日常管理和饲料采买等工作。2017年3月7日，平安牧业将汝州农商行起诉至汝州市人民法院，理由是该行工作人员违反存取款操作流程，存在重大失误，请求法院判决汝州农商行返还120万元存款，以及部分经济损失。该案在法院审理期间，汝州农商行提供的主要转款凭证有两张。一张是转款电(信)汇凭证，相关信息均为手写且没盖章;另一张为汝州农商行收取200元转款手续费的打印票据，在备注里手写了收款人、账号、金额等信息，且两次加盖平安牧业财务专用章，以及杜涛的印章等，杨现国在上面也有签名。分支行观察咨询中国银行北京某支行负责人，电(信)汇凭证与转款手续收费票据的开具存在先后顺序，只有凭证合规填写盖好签章后，在转款办结后才产生收费票据。中国银保监会平顶山监管分局认为，汝州农商行确实存在违反业务操作流程的情况，并责成汝州农商行针对存在问题理清责任，并对相关责任人进行严肃问责。综上，杨现国作为汝州农商行工作人员经商办企业违规，汝州农商行业务操作流程违规，金融扶贫专项贷款流向不明违法，但至今，中国银保监会平顶山监管分局还没有对汝州农商行及相关责任人开出罚单。全国企业信用信息公示系统显示，汝州农商行首任董事长姬淑玲出资2800万，或为代持股权。2018年8月16日，姬淑玲已转任平顶山市市郊农村信用合作联社理事长，但至今其所持的汝州农商行股权仍未变更，或许并不是代持。以上种种，汝州农商行不可谓问题不多，但如果有机会投资入股，我还是非常愿意投资的，为什么呢?股东提款机啊!!!

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