每经记者 涂颖浩 每经编辑 祝裕

　　说起上海的七浦路服装批发市场，最早因价格低廉的低档服装而闻名。七浦路东起于上海市虹口区的江西北路，西止于静安区的热河路，全长约1公里。在上世纪90年代中期，七浦路服装批发市场的服装档次开始显著提升，当时的市场以山西北路与七浦路交界处最为兴盛。沿街都是老式房子，道路狭小，天天拥挤不堪。

　　在电商时代到来后，在大家印象里最受冲击的七浦路小零售商，却由传统沿街马路商铺稳步完成向大型现代化专业服饰批发商厦的转型。互联网化不仅没有对传统服装形成冲击，反而帮助他们扩展了“车道”，转型新零售，助力了实体经济的发展。

　　如今，在上海七浦路服装批发市场，新金融为大批小微商户提供了网商贷，帮助他们的生意从线下做到了线上，有的市场做到了迪拜，有的成为行业的隐形冠军。

　　七浦路仅是新金融给传统行业带来巨变的一个缩影，各行各业都在新金融的助力下发生着改变。

　　年销售超过500万件把童装卖到迪拜的女店主：网商银行信用贷款很人性化

　　80后的黄举花是南京人，2009年和老公一起开始在上海七浦路上做童装生意。

　　在她看来，除了创办自有品牌“花精”，还有两件事改变了她的人生。第一个是，把实体店放到1688上面。这突破了七浦路这个狭小的空间，把生意做到全国乃至全世界，拓展了做生意的“空间”。现在她的服装卖到了中东的迪拜、欧美等发达国家。1688网店目前的年销售超过500万件。

　　正因为在1688上做批发生意，让她有机会申请到了网商银行的信用贷款。在2010年买下七浦路的商铺后，资金一直非常紧张，在2015年的时候想扩张生意，去向亲戚朋友借钱，发现大家都在投资房产，都觉得服装行业利润太薄，也觉得不靠谱，大多不敢借她，而此时，传统的金融机构贷款门槛非常高，需要抵押担保。

　　正在这个时候，1688上的客服致电告诉她，以她的资质可以申请网商银行的信用贷款。黄女士回忆说，当时来了一个信贷专员考察了她的门店和仓库，让她提供了一些简单的证明，三天后20万元的贷款就下来了，这让她非常意外和惊喜。

　　2016~2017年，她又分别申请了17万元和13.5万元的贷款。第一次人工放贷之后，因为有了信用记录，她的第二次和第三次贷款，都是直接在电脑上申请操作完成的，几分钟就放贷成功，这些贷款用来进一步扩张生意，她如今已经在山东拥有自己的工厂。

　　据了解，网商银行给黄女士提供的“信用贷款”，是根据商家的经营情况和信用状况作为贷款评估，不需要资产的抵押即可贷款。除了像黄女士这样的商铺卖家可以申请，信用贷款也广泛应用于线下商铺的贷款。

　　由于使用的是更简单快捷的“310”贷款模式，即三分钟申贷，一秒钟放款，零人工介入，全部依靠后台数据在起作用，因而申请会变得更加快捷方便，同时大幅降低了放贷成本，也有利于降低贷款利率。

　　黄女士说，“与繁琐的传统金融机构贷款流程相比，网商银行只需要我们的信用和营业额就可以了。他们会根据我们的营业额和信用度，能给我们大概所需要的资金，这很人性化。”

　　90后店主7年时间做成保安制服行业的隐形冠军：在信用贷款帮助下融资变得简单

　　90后店主王宽也是网商银行信用贷款的受益者。王宽19岁那年，就开了天猫店，据王宽父母说，他们根本无法理解他整天一台电脑能折腾出什么花样来，当时王宽的父母从事服装行业已经十几年，也是在七浦路上卖保安制服最早的一家，做的都是传统的渠道，不懂互联网，新金融那些离他们就更远了。

　　在网店走上正轨之后，王宽开始反思保安制服这个行业的发展方向，以前，大家一窝蜂都去做低端廉价的服装，销量大利润低，他觉得这样做下去肯定没有发展前途，他准备把保安制服做出品牌化，走中高端路线。

　　2013年，王宽开始转型之路，研究款式，提升面料，形成差异化竞争。转型过程中，由于出现了融资的难题，他申请了网商银行的信用贷款。王宽说，因为有天猫店的信用记录，他花了3分钟填好申请信息，1秒钟后几十万元的贷款就到位了，而且全过程无需任何担保和抵押，非常的方便，这笔信用贷款主要用于备货、工厂扩张及建立仓库。

　　在信用贷款的帮助下，融资变得简单，王宽的生意也越做越大。目前，他手下的员工超过了40人，上海排名前十名的保安公司比如杰伟保安服务公司、佳盾保安服务公司等都成为了他的长期合作客户，天猫店的销售额超过了2000万元，王宽的互联网运作和新金融工具的使用，让他父母叹为观止，直言“干不过年轻人了”。

　　对王宽来说，他还有一个梦想，就是不仅要把保安制服做成七浦路第一，天猫第一，他还想把它做成中国的保安制服第一股。

　　值得一提的是，在2017年“双十一”前夕，网商银行在8月份就开始准备，主动为天猫淘宝商家提升信用贷款额度，还特别针对超过500万元的淘宝小微卖家，推出了户均10万元以下的小额贷款，帮助商家提前准备好备货和促销活动的资金。

　　网商银行数据显示，2017年8、9两个月天猫、淘宝平台商家的贷款用户数与去年同期相比增加了33%，贷款总额更同比增加了62%，单日放款商家数最高达到14万家。共有超过1000万商家获得了贷款授信，总提升额度超600亿元。

　　年出新款100多个只为90后00后做鞋的朱先生：用网商银行订单贷迅速回笼资金

　　据了解，除了信用贷款之外，网商银行为小微卖家还提供了订单贷，当卖家符合一定的条件，且当前有符合条件的“卖家已发货，等待买家确认收货”的订单，基于在途订单的金额，结合店铺运营情况，申请淘宝/天猫订单贷款,获得的贷款将直接发放到卖家的支付宝账户中。据悉，目前全国大概有275万个商家用户用过“订单贷”。

　　2006年，18岁的朱永超来到七浦路打工，在仓库里打包装货，过了一年之后，他就和几个朋友在七浦路开了第一家鞋店，卖各种运动鞋，都是不起眼的国内品牌。2008年，他在淘宝上开了第一家店，从此以后大部分精力都放在了淘宝店上。

　　在经历了一段迷茫期之后，2016年，朱永超找到了志同道合的合伙人，注册了梵古诗电子商务有限公司，先去皮料市场选择了好的供应商，然后又跑到温州考察了好几个月的工厂，大工厂嫌他的出货量小不愿意做，小工厂又质量不可靠，辗转反侧终于找到了一家质量过关的工厂。2016年8月，新工厂出品的梵古诗品牌男鞋开始正式在淘宝上开卖。“新公司新品牌最大的改变是，款式、出货时间都由我说了算。”朱永超说。

　　因为朱永超的公司针对的消费群体都是90后，甚至00后，所以出新款率非常高，平均一个季度出新款超过20个，一年下来的新款超过100个。而且这些新款，从设计到工厂出货，最快只要三天，出货时间的大幅度减少让朱永超的新公司一扫阴霾，活了过来。

　　由于生意越做越大，而新款出得快，备货时间少，对资金的要求就非常高。正常而言，买家付款后，资金到账需要好多天的流程，而这时，商家可以申请订单贷，当天网商银行贷款就可以到账，让商家可以尽快备新货，抢占商机。朱永超说，自己对订单贷用得非常多，金额经常在十几万元之间，极大地缓解公司短时间的流动资金。

　　目前，网商银行已经打通了商家的经营数据，因而借助这些数据可以了解到商家以往的经营情况和信用情况，还可以预估它未来的经营大概状况，从而对借款人进行预授信，放贷会更迅速，申请门槛也很低。只要商家店铺经营得好的话，就可以去申请，额度也是根据商家的经营状况来定的，通常的最高额度可达100万元。

　　网商银行成立两年来，全国已有逾30个省、直辖市和自治区的360多万户小企业获得了贷款服务，截至今年6月末，网商银行累计向小微企业和个人创业者发放贷款2301亿元，户均贷款余额1.88万元。

　　（实习生谢婧对本文亦有贡献）

（责任编辑：关婧）

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