进入4月，多地中小银行下调存款利率引发市场关注。有媒体报道，包括河南、广东、深圳、辽宁、湖北、陕西等20多家中小银行下调存款利率，降幅介于10－45个基点。

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尽管存款利率下调，但人们对存款的热情不减，央行发布的相关数据对此进行了印证。4月11日，央行发布一季度金融统计数据，今年一季度，人民币存款增加15．39万亿元，同比多增4．54万亿元，其中住户存款增加9．9万亿元。

当下，我市银行存款利率是否也跟进下调？在存款利率下行的背景下，热爱存款的储户是否有其他选择？

部分银行存款利率略降

记者从我市四家国有大行了解到，目前普通定存利率3年期和5年期保持稳定。中国银行、农业银行、建设银行普通3年期利率为2．6％，5年期利率为2．65％，工商银行普通3年期存款2．65％，5年期为2．7％，与去年下半年的利率持平。比起普通定存，国有大行工作人员推荐了1万元起存的产品，“我行有1万元起存，3年期，利率为3．0％的定存产品，推荐您购买。这个是现在比较合适的。”中国银行某支行工作人员向记者介绍说，“从去年下半年产品利率下调过一次后，就再没变。”建设银行一支行工作人员同样也分享了类似的产品，“1万元起存，3年期利率3．0％，5年期利率3．05％。但现在很少有客户存5年期的，3年期产品更受青睐一些。”

与国有大行不同，有股份制银行理财经理表示，最近行内定存产品利率有所下调，“定存利率确实有变化，原本3年期的利率降到和2年期的一样了，5年期还是2．7％。”也有股份制银行理财经理介绍，“原本3年期利率产品，5万元起存，利率是3．25％，现在起购金额调整为10万元了。”但也有股份行存款利率依然较高，“3年期利率为3．25％，5年期利率为3．3％，50元起存。”兴业银行一工作人员介绍，“目前没接到利率下调的通知。”

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，此次部分中小银行调降，主要原因有三。一是利率市场化持续深化的大背景下，加之近年来部分银行净息差压力增大，银行在管理负债成本方面主动性增强。二是目前国内经济处于恢复阶段，中小银行作为服务小微、服务三农等领域的主力军，通过主动管理存款负债成本为银行合理让利实体经济拓展空间。三是目前国内的存款市场供给相对较高，近年居民储蓄存款整体增长较快，而且有定期化趋势，“这种市场供需也推动了部分银行根据自身经营情况，合理调降存款利率。”

大额存单“一单难求”

储户对存款的偏爱，在市场端更为明显，一直以来备受储户关注的大额存单，出现“一单难求”的现象。记者走访多家银行了解到，目前3年大额存单均没有额度，部分银行短期大额存单额度有剩余。

“今年一季度，额度一直很紧张，下一季度的计划到现在还没公布。”一国有大行工作人员表示，“近期不少市民来咨询大额存单，但确实没有额度了，可以多关注手机银行，有了额度上面会第一时间公布。”

这样的情况在多家银行“上演”，有城商行理财经理介绍，3年期大额存单还有额度，但是利率有所下调，“原本3年期大额存单利率是3．25％，现在降到3．0％了。”

在存款激增，利率下行背景下，有了闲钱应该投向何方？华夏银行一理财经理表示，建议谨慎看待存款热潮，合理配置资产才能实现财富长期稳健增值的目的。如果想要风险低、流动性好的产品，可以关注货币基金、现金管理类理财、短债基金等产品；如果资金长时间不用，也可以考虑年金险、增额终身寿险等保险类产品，提前锁定长期利率。

另一家理财经理同样推荐了保险产品，“最近销售比较好的就是保险产品，例如我行代销的一款保险产品，一次性缴费10万元，期限为6年，收益固定为3．6％，复利计息，到期后本金加收益是12万余元。”

据悉，银行工作人员热推的两类保险产品，年金险和增额终身寿险都是通过复利帮助客户实现资产稳健增值，一旦签订，可以锁定终身的利率，二者略有不同的是，年金险更“古板”，领取方式是固定时间领取固定金额，更适合管理养老资金。而增额终身寿险相对“灵活”，正常情况下被保险人身故触发给付条件，一次性赔付给受益人，而且如果急需资金周转，增额终身寿险可以部分减保，灵活性相对更高一些。

徐晶

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